การวิเคราะห์ข้อมูล ก่อนทำประกันชีวิต
ก่อนที่เราจะวางแผนทางการเงินด้วยการซื้อประกันชีวิต เราต้องวิเคราะห์ข้อมูลก่อน เหมือนหมอที่รักษาคนไข้ ก็ต้องตรวจดูอาการก่อนจ่ายยาแบบนั้นเลยค่ะ เพื่อให้ทราบความจำเป็นว่า ต้องซื้อประกันชีวิต เพราะอะไร เพื่อใคร แล้วจึงวางแผนทำประกันค่ะ
สิ่งที่เราต้องวิเคราะห์ดูก่อนคือ (1) ข้อมูลสถานภาพครอบครัวว่า เป็นคนโสด สมรส มีบุตร หรือ วัยเกษียณ และ (2) ข้อมูลเฉพาะ ได้แก่ เพศ อายุ อาชีพหลักและอาชีพเสริม และงานอดิเรก
ประเภทผลิตภัณฑ์ของประกันชีวิต
แบ่งตามความจำเป็นขั้นฐานทางการเงิน ทั้งหมด 4 ด้าน ประกอบด้วย
1.คุ้มครองความสามารถ (Income Protection)
เป็นการคุ้มครองรายได้ เป็นการเตรียมกองทุนเลี้นงดูคนในครอบครัว เป็นเรื่องที่ทุกคนจำเป็นต้องวางแผนก่อนเป็นอันดับแรก เพราะคุณไม่รู้ว่าความสามารถที่คุณมี จะใช้ได้อีกนานแค่ไหน ทำไมคุณต้องคุ้มครองความสามารถของคุณ เพราะคุณยังมีใครบางคนพึ่งพาคุณอยู่หรือเปล่า ไม่ว่าจะเป็นรายได้ที่ต้องหา หรือความรับผิดชอบต่อค่าใช้จ่ายภายในครอบครัว ถ้าในวันนี้ เกิดเรื่องที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับเรา คนที่ต้องพึ่งพาคุณจะเป็นอย่างไร
2.การวางแผนเพื่อเกษียณอายุ (Retirement Plan)
คือการออมเงินเพื่อเข้าสู่ชีวิตหลังเกษียณอย่างมีความสุข การออมเงินเพื่อหลังเกษียณไม่ใช่เรื่องยาก หากรู้วิธีที่ถูกต้อง และเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ การวางแผนหลังเกษียณมีความจำเป็นอยางยิ่ง หลังจากเกษียนแล้ว จะต้องมีเงินเก็บเท่าไร จึงจะเพียงต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในอนาคต เพื่อไม่ให้เป็นภาระลูกหลาน ความสุขหลังเกษียณ มีอิสระทางการเงิน เป็นเรื่องที่ทุกคนใฝ่หา การวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ จึงจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อแบ่งเบาภาระการออมในช่วงก่อนเกษียณ
3.การวางแผนเพื่อการศึกษาบุตร (Education Plan)
การวางแผนทางการศึกษาก็มีความสำคัญต่ออนาคตของลูก ค่าใช่จ่ายทางการศึกษาถือเป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะเป็นเรื่องที่จำเป็นต้องใช้ เปรียบเสมือนการซื้อสังคมการศึกษาให้กับลูก เพื่อเป็นรากฐานสำคัญในการใช้ชีวิตในอนาคตของลูก การวางแผนทางเพื่อการศึกษาบุตร มีได้ 2 แนวทาง คือ กรณีที่พ่อแม่มีชีวิตอยู่ และสามารถส่งเสียลูกจนเรียนจบ และอีกกรณีคือพ่อแม่อาจจะจากไปก่อนที่ลูกจะเรียนจบ คุณสามารถสร้างกองทุนการศึกษาสำหรับบุตรหลานได้ จากเงินผลประโยชน์ตลอดอายุสัญญากรมธรรม์ประกันชีวิต
4.การคุ้มครองค่าใช้จ่ายกรณีเจ็บป่วย (Accident and Health)
ในเรื่องของการคุ้มครองค่าใช้จ่าย ในกรณีเจ็บป่วย เป็นการวางแผนในการทำประกันสุขภาพ เพื่อให้เป็นกองทุนค่ารักษาพยาบาล ทำไมวันนี้คุณจึงจำเป็นต้องวางแผนเรื่องค่าใช้จ่ายกรณีเจ็บป่วย เพราะทุกวันนี้ค่ารักษาพยาบาล มีอัตราที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง และคุณก็ไม่รู้หรอกว่า จะเจ็บป่วยเมื่อไร และต้องใช้เงินรักษามากเท่าใด ถ้าหากคุณมีสวัสดิการที่ไม่เพียงพอ
คุ้มครองความสามารถ / คุ้มครองรายได้
แผนคุ้มครองความสามารถ (Income Protection)
เมืองไทย สมาร์ท โพรเทคชั่น 99/20 สร้างหลักประกันระยะยาว สามารถคุ้มครองตลอดเส้นทางของชีวิต เบี้ยเริ่มหลักร้อย แต่คุ้มครองหลักล้าน
- จ่ายเบี้ยประกันภัยไม่แพง สร้างหลักประกันหลักล้านได้
- คุ้มครองชีวิตยาวนานถึงครบอายุ 99 ปี แต่ชำระเบี้ยเพียง 20 ปี เท่านั้น
- ซื้อได้ตั้งแต่อายุ 30 วัน ถึง 70 ปี
- ค่าเบี้ยที่จ่ายไป นำไปลดหย่อนภาษีได้